La guía completa para principiantes como yo para ahorrar dinero

La guía completa para principiantes como yo para ahorrar dinero

Consejos y trucos para ayudar a mantener efectivo en su bolsillo

Ahorrar dinero, o el hábito de ahorro, es la base de todo éxito financiero, incluida la inversión. Ahorrar dinero es lo que proporciona los medios para que aprovechemos las situaciones, ya sea para volver a la universidad, comenzar un nuevo negocio o comprar acciones cuando el mercado se quiebra.

Estos recursos de ahorro de dinero proporcionarán una base y responderán preguntas tales como “¿Cuánto dinero debería estar ahorrando?” y “¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?”. También quiero hablarte sobre los mejores lugares para guardar cosas como el pago inicial en una casa.

Ahorro de dinero vs. inversión

¿Sabías que hay una gran diferencia entre ahorrar dinero e invertir? A menos de que hayas tenido la suerte de ser hijo de un rico banquero o inversor, es poco probable que alguien te haya enseñado esto.

Tanto ahorrar dinero como invertir dinero tienen su lugar en nuestra vida, pero tienen funciones muy diferentes. La forma en que los manejes puede tener grandes implicaciones para tu éxito financiero, nivel de estrés y cuán rico te convertirás finalmente.

Incluso puede significar la diferencia entre sufrir a través de una recesión o depresión con los nudillos blancos o dormir profundamente toda la noche sabiendo que tienes suficiente liquidez disponible a la mano.

 ¿Importa realmente ahorrar unos pocos euros?

Incluso si se compromete a ahorrar dinero, puedes caer en la trampa de gastar € 5 extra aquí o € 13 allí, pensando: “No es tanto. Nunca lo echaré de menos”.

Dependiendo de tu edad, esto podría ser un gran error. Una de las piedras angulares de ahorrar dinero es comprender el valor temporal del dinero, es decir, el concepto de que € 1 hoy es más valioso que € 1 por año a partir de ahora.

Uno de los principios fundamentales de las finanzas es conocer bien y no olvidar este concepto y empezar a partir de ahora. La razón de esto es doble. Primero, debido a la fuerza destructiva de la inflación, un euro probablemente no llegará tan lejos en el futuro. En segundo lugar, si tienes un euro en la mano hoy, puedes invertirlo y obtener un rendimiento en forma de dividendos, intereses o ganancias de capital .

El mejor consejo que cualquier persona puede darle es establecer firmemente este concepto del valor del dinero en el tiempo en su cabeza.

Este consejo único para ahorrar dinero podría ayudarte a transformar tu balance en los próximos diez años a medida que liberas efectivo para ponerlo en reservas.

La clave de la prosperidad financiera es darte cuenta del valor potencial de cada euro que entra en tus manos. De hecho, pienso en el efectivo como una semilla; puedes comerlo (gastarlo) o invertirlo (sembrarlo).

¿Cuánto dinero debería estar ahorrando?

Todo el mundo sabe que ahorrar dinero debería ser una prioridad y la mayoría de las personas son lo suficientemente inteligentes como para buscar consejos para ahorrar dinero, pero ¿cuántas personas realmente saben cuánto dinero deberían estar ahorrando? 

La mayoría de la gente cree erróneamente que ahorrar mucho dinero es mejor, y que ahorrar poco dinero es malo. No me malinterpretes, eso es cierto en un sentido general, pero dependiendo de tus necesidades, preferencias de estilo de vida e ingresos, la cantidad de dinero que necesitas ahorrar y tener disponible en caso de un desastre u oportunidad de oro podría ser muy diferente a la de tus amigos, familiares y vecinos.

Compararte con los demás es a menudo un error que terminará en angustia y estrés innecesarios, por lo que sería prudente no hacerlo.

Cuatro preguntas para ayudarte a determinar cuánto deberías estar ahorrando

Primero, comience haciéndote estas cuatro preguntas y luego escribe tus respuestas:

  1. ¿Cuánto quieres recibir de tus inversiones cada año? 
  2. ¿ Cuánta volatilidad (es decir, ver el valor de tu cuenta fluctuar) estás dispuesto a tomar? 
  3. ¿A qué edad necesitarás acceder al dinero? 
  4. ¿Hasta qué punto estás dispuesto a sacrificar tu nivel de vida actual por tus objetivos financieros?

La clave para ahorrar dinero es pagarse primero

La mejor forma de comenzar a ahorrar dinero es usar una técnica llamada “paga primero”. Pagarte primero requiere que trates tus ahorros o cuentas de inversión como facturas que deben pagarse antes de que se paguen tus otras facturas.

Esta técnica ha sido probada una y otra vez para hacer que las personas cambien su comportamiento. De hecho, diría que es probablemente la sugerencia de ahorro de dinero más importante que se haya desarrollado.

Maneras de hacer que ahorrar dinero sea más fácil

No hace falta decir que a veces, ahorrar dinero puede ser difícil. Como a menudo la vida nos arroja, inevitablemente ocurren eventos inesperados que impiden el ahorro y la rutina.

Para ayudarte a que luches por el camino hacia la libertad financiera, he reunido estos consejos para ahorrar dinero; cada uno diseñado para ayudar a que el proceso de ahorrar dinero sea un poco más fácil para que no tenga que estresarse mientras trabaja hacia su objetivo.

Si deseas acumular riqueza, ser financieramente independiente, controlar tu tiempo y pasar los días haciendo que tu dinero trabaje para ti en lugar de que tu trabajes por tu dinero, deberás dominar el ahorro y la inversión. Cualquier cosa que puedas hacer para ahorrar es una victoria porque acelera la llegada a tu vida.

Ahorrar tus primeros € 100,000 es la parte más difícil , pero una vez que superes este umbral, las cosas se vuelven mucho más fáciles porque tu dinero comienza a acumularse a  medida que se acumulan tus dividendos, intereses y rentas .

4 Formas de generar efectivo para sus ahorros

Si deseas saber cómo hacerte rico, la historia ha demostrado que invertir en buenos negocios es un buen lugar para comenzar. Sin embargo, a menos que seas bueno ahorrando dinero, no es probable que invertir en buenos negocios sea algo que pueda hacer. Para ayudarte a comenzar a ahorrar dinero hoy, estos cuatro consejos te brindarán ideas para generar efectivo que puedes usar para hacer crecer tus inversiones, lo que te coloca en el camino hacia la independencia financiera y una mayor riqueza.

  1. No uses tarjetas de crédito. En cambio, usa tarjetas de crédito que te generen puntos para ayudarte a aumentar tu poder adquisitivo.
  2. Expande la tarta generando ingresos excedentes sobre tus gastos fijos.
  3. Sigue la oportunidad.
  4. Poseer activos que generen efectivo, y no despreciar el día con pequeños comienzos.

¿Debería pagar mi deuda o comenzar a ahorrar dinero primero?

Las deudas a menudo son un gran obstáculo para comenzar el proceso de ahorrar dinero. Si tu deuda te está cobrando un 15% de interés, y no te queda mucho efectivo después de pagar todos tus gastos, es fácil ver por qué ahorrar dinero puede ser una tarea difícil. De hecho, una de las preguntas más populares que escuchamos  es: “¿Debo comenzar a ahorrar dinero inmediatamente o pagar primero mi deuda?”

¿Qué deberías hacer? Teóricamente, el curso de acción más inteligente al decidir entre pagar su deuda e invertir debe ser comparar dos variables:

  1. La tasa de interés después de impuestos que está pagando en su deuda
  2. La tasa de rendimiento después de impuestos que espera ganar con sus inversiones

 ¿Cómo ahorrar los primeros € 100,000?

El inversor multimillonario Charlie Munger siempre ha dicho que el obstáculo más difícil para ser financieramente independiente es ahorrar los primeros € 100,000.

Una vez que hayas cruzado ese umbral, tienes el dinero necesario para obtener préstamos bancarios para construir un negocio o adquirir bienes inmuebles, o hacer inversiones en el mercado bursátil que puedan tener un cambio real tangible en tu patrimonio neto si las cosas funcionan bien.

Ninguna declaración ha resumido mejor las luchas emocionales y prácticas que enfrentan las personas promedio que intentan construir una vida mejor para ellos y sus familias que un dicho que ha sido atribuido a un inversor muy, muy exitoso, ahora uno de los hombres más ricos del mundo con una fortuna estimada en más de $ 2 mil millones: “Los primeros $ 100,000 son una perra”.

Disculpe el lenguaje, pero hablando desde mi propia experiencia personal, estoy de acuerdo inequívocamente y puedo dar fe de ese hecho. Parte de esto es el resultado del código tributario. Parte de esto es la naturaleza misma de la  composición.

Las matemáticas simples le dicen que un rendimiento del 10% sobre € 1,000,000 es de € 100,000; con ese tipo de dinero, tal retorno es casi sin esfuerzo en comparación con un maestro que lucharía por juntar € 10,000 o € 20,000.

La tercera parte es experiencia. Imagina el tiempo, el esfuerzo y la angustia que podrías ahorrarte si pudieras regresar y hablar contigo mismo a los quince o dieciséis años, transmitiendo conocimiento no solo sobre el dinero, sino sobre la vida en general.

fin del articulo